ﾌﾗｯﾄ35と一般住宅ﾛｰﾝの比較
ﾌﾗｯﾄ35とその他の住宅ﾛｰﾝの比較 |
まず､ﾌﾗｯﾄ35についてご存知で無い方は｢ﾌﾗｯﾄ35とは｣をご一読ください｡
ﾌﾗｯﾄ35とその他の住宅ﾛｰﾝ(一般住宅ﾛｰﾝ)にはどのような違いがあり､具体的にどういった場合にどちらが有利になるのかを比較していきたいと思います｡一般的には住宅金融公庫の流れを継ぐ｢ﾌﾗｯﾄ35｣が有利といわれていますが､最近では民間の住宅ﾛｰﾝの中にも特徴的なｻｰﾋﾞｽや長期固定金利などを提供する銀行もあり､一概に｢ﾌﾗｯﾄ35｣が最も有利といえる状態とはいえません｡ここでは｢金利｣｢手数料｣｢保証｣などの点からﾌﾗｯﾄ35とその他の住宅ﾛｰﾝを比較していきます｡
ﾛｰﾝ会社名
固定金利(20年未満)
固定金利(35年)
ﾌﾗｯﾄ35
2.660%
2.890%
新生銀行住宅ﾛｰﾝ
3.40%
3.60%
ｿﾆｰ銀行
3.365%
3.422%
三井住友銀行住宅ﾛｰﾝ
2.95%
3.09%
表面的な金利を見るとやはり｢ﾌﾗｯﾄ35｣の住宅ﾛｰﾝの安さが目に付きます｡ついで三井住友銀行､ｿﾆｰ銀行､新生銀行と続きます｡しかし､住宅ﾛｰﾝの費用負担は金利だけでは決まりません｡｢保証料｣｢団体信用生命保険｣｢事務手数料｣などのｺｽﾄがかかってきます｡金利は同時期のものです｡現在の金利というわけではありません｡
ﾛｰﾝ会社名
団体信用生命保険
保証料
事務手数料
ﾌﾗｯﾄ35
0.25%上乗せ
0円
39万円
新生銀行住宅ﾛｰﾝ
0円(ﾛｰﾝ金利込)
0円
0円
ｿﾆｰ銀行
0円(ﾛｰﾝ金利込)
0円
42,000円
三井住友銀行住宅ﾛｰﾝ
0円(ﾛｰﾝ金利込)
150万円
13.65万円
備考)保証料や事務手数料については､3000万円の住宅ﾛｰﾝを35年元利均等返済により設定した場合の金額｡
このように､初期の設定段階の手数料時点で大きく差が出てきています｡これらの手数料を勘案した上での実際上の金利負担額を再計算してみます｡金利は同時期のものです｡現在の金利というわけではありません｡
ﾛｰﾝ会社名
固定金利(35年)団信込み
総返済額(手数料込み)
ﾌﾗｯﾄ35
3.14%
50,123,897円
新生銀行住宅ﾛｰﾝ
3.60%
52,807,134円
ｿﾆｰ銀行
3.422%
51,575,359円
三井住友銀行住宅ﾛｰﾝ
3.09%
51,795,117円
備考)保証料や事務手数料については､3000万円の住宅ﾛｰﾝを35年元利均等返済により設定した場合とします｡
このように､諸手数料も考慮すると､差はかなり縮まった印象となります｡ただし､手数料を含めても金利負担額で見るとﾌﾗｯﾄ35が頭一つ分ﾘｰﾄﾞしているといえるでしょう｡金利は同時期のものです｡現在の金利というわけではありません｡
ﾛｰﾝ会社名
繰上返済最低ﾗｲﾝ
繰上返済手数料
ﾌﾗｯﾄ35
100万円単位
無料
新生銀行住宅ﾛｰﾝ
1円単位
無料
ｿﾆｰ銀行
1円単位
無料
三井住友銀行住宅ﾛｰﾝ
100万円単位
15,750円/回
ﾌﾗｯﾄ35も､新生銀行､ｿﾆｰ銀行ともに繰上返済手数料は無料です｡ただし､新生銀行､ｿﾆｰ銀行などは繰上返済手数料の最低水準が1円から可能なのに対して､ﾌﾗｯﾄ35の場合は100万円単位で行う必要があります｡三井住友銀行の場合は1回あたり〜15,750円の手数料が必要となってしまいます｡金利は同時期のものです｡現在の金利というわけではありません｡
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