住宅ﾛｰﾝのﾘｽｸ管理
長い人生では何が起きるか予想することはできません｡また､その間様々な不確定事項が存在します｡住宅ﾛｰﾝを利用する上ではこうした不確定事項(ﾘｽｸ)に対するしっかりとした備えを行っておくことも重要です｡
ちなみに､住宅ﾛｰﾝのﾘｽｸというのは､事件や事故といった突発的なことだけでなく､例えば出産といったﾗｲﾌｻｲｸﾙの中であたりまえにおこる出来事なども含まれます｡
住宅ﾛｰﾝの2大ﾘｽｸは｢返済額ｱｯﾌﾟ｣と｢返済可能額のﾀﾞｳﾝ｣ |
住宅ﾛｰﾝにおけるﾘｽｸは大きく｢返済額ｱｯﾌﾟ｣につながるﾘｽｸと､｢返済可能額のﾀﾞｳﾝ｣というﾘｽｸの二つがあります｡
一つ目は｢金利の上昇｣がこれにつながり､もうひとつは｢収入ﾀﾞｳﾝや臨時の支出増大｣などが挙げられます｡こうしたことについては､住宅ﾛｰﾝを組む前の段階である程度想定して､それらのﾘｽｸに対して｢備えておく｣ことが重要になります｡
金利上昇(返済額ｱｯﾌﾟ)に備える |
住宅ﾛｰﾝにおける大きなﾘｽｸとして挙げられるのが金利動向の変化です｡長期固定金利を利用している場合は問題がないのですが､固定金利が一定期間だけの適用であったり､変動金利を利用している場合は非常に大きなﾘｽｸをはらむことになります｡ここでは､金利上昇ﾘｽｸに備える住宅ﾛｰﾝのﾘｽｸ管理を解説します｡
･金利変動による負担額
･繰上返済と借り換え
･金利上昇の影響を受けにくい住宅ﾛｰﾝ設計
収入ﾀﾞｳﾝに対して備える |
将来的に､収入が上昇することも考えられますが､逆に収入が減少したときのことも考えておく必要があります｡こうしたﾘｽｸは必ず起こることではありませんが､100%起こらないと断言することもできません｡ここでは､住宅ﾛｰﾝの運用における収入ﾀﾞｳﾝに対するﾘｽｸ管理を解説します｡
･年収別の住宅ﾛｰﾝ借入限度額
･ﾛｰﾝ期間を長くする
･失業時支援保険を活用
･病気や怪我に対する保険
建物(家屋)への災害に対して備える |
住宅(ﾏｲﾎｰﾑ)という不動産を持ったときに心配になるのが､火事･地震といった自然災害による建物の破損･価値下落ﾘｽｸです｡こうしたﾘｽｸについてはただ単に｢気をつける｣だけではどうしようもないことが多いです｡そこで､こうしたﾘｽｸに備えるためには建物家屋に対する保険制度を活用しましょう｡
･火災保険
･地震保険
･自然災害免除特約
転職･独立による信用力ﾀﾞｳﾝに備える |
将来転職や独立を検討されている方は､住宅ﾛｰﾝの設定に慎重になりましょう｡住宅ﾛｰﾝを設定するには通常3年以上の勤務実績が必要となります(自営の場合それ以上)｡住宅ﾛｰﾝ設定後に借り換えなどを利用しようと考えている場合転職や独立による信用力のﾀﾞｳﾝに対するﾘｽｸ管理が必要です｡
転勤などによるﾘｽｸに備える |
予定外の転勤などの事情により､転居しなければならなくなることもあるでしょう｡こうしたとき適切な住宅ﾛｰﾝのﾘｽｸ管理ができていないと､住宅ﾛｰﾝの存在が仕事や生活に対して大きな足かせとなってしまう場合があります｡こうしたﾘｽｸに対しても備えが必要です｡
金利ｷｬﾝﾍﾟｰﾝには注意 |
最近では､多くの銀行などで個人の住宅ﾛｰﾝ利用者を増やすために様々な金利ｷｬﾝﾍﾟｰﾝなどを行っている例が増えています｡金利ｷｬﾝﾍﾟｰﾝは確かに住宅ﾛｰﾝの返済において有利にはなりますが､しっかりとしたﾘｽｸ管理を行っていないと後々の大きなﾘｽｸとなりますので､ｷｬﾝﾍﾟｰﾝに載せられてしまわないように注意しましょう｡
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