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長期で借りて短期で返済する / 住宅ローンの返済方法

住宅ローンを借りる上では返済期間を設定することになります。ここでは、基本的なポイントとして長期で借りて短期で返済するという方法をおすすめします。ここでは、返済額が大きくなるなぜ長期で借りておくべきなのかというポイントと短期で返済するという意味を解説します。

矛盾する長期借入・短期返済

「住宅ローン返済期間によるローン負担額の違い」では、住宅ローンを借りた期間に応じた住宅ローンの総返済額について解説しました。結果、長期間住宅ローンを借りるほど、より多くの金利や保険料、保証料などが必要になるということを解説しました。

しかし、当サイトでは住宅ローンを利用する場合はできるだけ長い期間の住宅ローンを設定することをおすすめします。「お前は銀行の回し者か！」とはいわないで下さい。長期借入をオススメするにはいくつか理由があります。

住宅ローン比較.comがおすすめする住宅ローン設定のプランは、長期で借りて短期で返すということです。つまり、例えば35年という長期の住宅ローンを設定しておいて繰上返済を活用しながら、目的とする年数（例えば20年）で返済を完了させましょうということです。

それなら、最初から短期プランでもいいじゃないか？という考えが出てきますが、これには2つの理由があります。

長期的な資金プランという面

住宅ローンは十年から数十年にわたって返済を続けていくローンです。来年あなたがどうなっているか想像できますか？なかなか難しいのではないでしょうか。来年のこともわからないのに、数十年先のことが予測できるでしょうか？もしかすると、数年後経済的に困窮する可能性もあります。そうした際めい一杯の住宅ローンを設定してしまうと返済が難しくなるかもしれません。

そうした際、いざというときは長期返済の安い住宅ローンに設定しておけば、無理をしなくても返済ができるようになります。ちなみに、支払が厳しくなったら借り換えローンで借り換えをすればいいじゃないか、という考えもありますが、多くの金融機関では借り換えをしてもローン期間を延長することはできません。

将来的な借り換えを見越す

住宅ローンというものは、長期的な負債です。より良い条件の貸し手が現れた場合は借り換えをしたいという希望もあるでしょう。しかし、住宅ローンの借り換えは前述の通り、借り換え前の住宅ローン返済期間と限定されます。そのため、あまりにも短い期間で住宅ローンを設定した場合は年収審査などにより過大なローンとされてしまい借り換えができなくなる可能性もでてきます。
こうした将来的な借り換えも見越すとある程度余裕を持った住宅ローンプランを組んでおいたほうがリスクヘッジにもつながります。

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