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借り換えローン比較ランキング

住宅ローン(借り換え)ランキングでは、これから他の住宅ローンから金利面で優れた借り換えをしたいと考えている方向けの住宅ローンを徹底的に比較、ランキングしていきます。金利は2017年5月1日現在の水準です。

このページは借り換えローン(他の住宅ローンからの乗り換え)のためのローンの比較ページです。新しく住宅ローンを借りる方のためのローン比較については「住宅ローン総合ランキング」をご覧ください。

借り換えローンを申し込む時の注意点

住宅ローンの借り換えを活用するときは、審査をスピーディーに進めるために複数の銀行からの借り換えローンの審査申込をすることをお勧めしています。
理由は審査にかかる時間です、借り換えローンの場合、仮審査の結果は1週間ほどででるのですが、仮審査後の本審査に3週間ほど時間がかかってしまいます。
借り換えローンの場合、担保となる物件に対する審査も新築の時よりも厳しくなる傾向があり、銀行によっては仮審査はOKだったのに本審査でNGということも多くみられるようです。

本審査の審査内容は銀行によってかなりの違いがあるそうなので、借り換えローンを利用する場合、2〜3行に申込をするようにしましょう

借り換えローン選びのポイントは大きく「手数料」「金利」の二つを重要視しましょう。
特に忘れてはいけないのは手数料。返済期間が短くなっている場合は手数料の大きさが金利の引き下げ効果を打ち消してしまう場合も。。。

一般的には今の住宅ローン金利よりも0.8〜1%以上金利を下げられるなら借り換えローンによる経済効果が大きいとされています。

それでは、具体的に借り換えローンにおすすめの住宅ローン(銀行)をランキングして言います。

ランキング1位:ソニー銀行 住宅ローン

ソニー銀行住宅ローン

借り換えローンにお勧めなのは「ソニー銀行」です。

変動金利・固定金利ともにかなり安く設定されているのが人気の秘密です。さらに、借り換えローンに必要な事務手数料が43200円と安いので、金額が大きい借り換えローンで特に経済効果を実感しやすいかと思います。もちろん、保証料も無料。団信保険料込です。

特に、借り換えローン利用者が利用することが多い、5年ローン金利や10年ローン金利が安めというのもおすすめのポイントとなっています。

固定金利と変動金利の切り替えもできるので、将来の金利動向が不安という方にもお薦め。

また、固定金利と変動金利を自由に切り替えることができるというのも目玉のサービスとなっています。当面は金利の安い変動金利で、後日固定金利に切り替えるといったことも可能です。
>>ソニー銀行住宅ローン詳細

こんな特徴がある住宅ローンです。
・手続きはすべてネットで完結
・中古マンションにも利用できる
・固定⇔変動の金利変更OK

こんな人に向いている借り換えローンです。
・比較的金額の大きい借り換えローンを検討している方
・金利は下げたいが、住宅ローンについて相談もしたい方

固定期間 2年〜35年
上限額 1億円
ローン金利

変動:0.549%
5年:0.941%
10年:0.984%
35年:1.520%

融資保証料 無料
事務手数料 43,200円
繰上返済 無料
団信保険料
借り換え 可能

 

ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行住宅ローン公式ホームページ

 

ランキング2位:住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン

住信SBIネット銀行住宅ローン

住宅ローン(借り換え)ランキング2位は住信SBIネット銀行です。最大の特徴は「ローン金利の安さ」と「手厚い保証」の二点です。

ローン金利面は業界最安値ともいえるローン金利が筆頭。保証面は団信保険料が無料は当然。さらに、独自の8疾病保障が無料という点も非常にオススメ。

マイナスポイントをあえて挙げるとするならば借り換えローン契約時の手数料2%(税別)はちょっと高いという点が挙げられるでしょうか。

金額の大きい借り換えローンを検討されている方は事務手数料が固定型となっているソニー銀行や新生銀行の方がおすすめです。逆をいえば、残りの残債が少額の住宅ローンの借り換えであれば住信SBIネット銀行の住宅ローンがおすすめということになります。

なお、対面での相談を利用したい場合は「SBIマネープラザ」を利用すればネット銀行の低金利+対面での相談も可能になっています。

>> 住信SBIネット銀行住宅ローン詳細

こんな特徴がある住宅ローンです。
・業界最安の住宅ローン金利
・充実した保険制度がある
・手続きは全部ネットで完結

こんな人に向いている借り換えローンです。
・比較的小額の借り換えローンを検討している方
・ネットでのやり取りに抵抗が少ない方

固定期間 1年〜35年
上限額 1億円
ローン金利

変動:0.477%
5年:0.47%
10年:0.61%
35年:1.31%

融資保証料 無料
事務手数料 融資額の2.16%
繰上返済 無料(1円〜)
団信保険料
借り換え 可能

※変動金利は自己資金が20%以上の場合。
固定金利は<当初引き下げプラン>を利用した場合。また諸費用をローンに含まない新規or借り換え利用時の金利。

住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン 公式ホームページ

 

ランキング3位:イオン銀行ローン

イオン銀行住宅ローンの大きな特徴は業界最低水準の金利となる、変動金利なら0.57%(2015年7月)という水準となっており、魅力的です。

一方で、事務手数料が10万8千円(税込)と他のネットバンク系と比較してやや高いため、借り換えローンとして検討する場合は若干、分が悪い印象があります。
一方で、イオンでのお買い物がお得になる特典なども多く、金利も他の銀行と比較しても安めの水準になっていることから、手数料を吸収することはそんなに難しくは無いとも言えるでしょう。
>>イオン銀行の詳細を見る

こんな特徴がある住宅ローンです。
・業界最安水準の住宅ローン金利
・イオン利用者にお得な特典(イオンセレクトクラブ)

こんな人に向いている借り換えローンです。
・イオンでのお買い物を良くされる方

固定期間 10年
上限額 1億円
ローン金利

変動:0.57%
5年:0.50%
10年:0.69%

融資保証料 無料
事務手数料 10万8千円
or
借入額の2.16%
繰上返済 無料
団信保険料
借り換え 可能

イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行住宅ローン公式ホームページ

 


じぶん銀行

ランキング4位:じぶん銀行住宅ローン

じぶん銀行は三菱東京UFJ銀行系のネット銀行です。ネット銀行ならではの低コスト運営で、低金利での住宅ローンサービスを提供しています。

ネットバンクの住宅ローンならではの金利水準やサービスが魅力です。事前審査から契約まで原則として来店不要なので、日ごろ仕事が忙しいという方にも最適です。

>>じぶん銀行住宅ローン詳細

こんな特徴がある住宅ローンです。
・来店不要(申込から契約までネット完結)
・団信にがん保険(50%)がついている
・最短10日間のスピーディーな手続き

こんな人に向いている住宅ローンです。
・忙しくてローンの相談に銀行にわざわざいけない人
・住宅ローン契約を急いでいる人

固定期間 2年〜35年
上限額 500万円以上1億円以下
ローン金利

変動:0.497%
5年:0.52%
10年:0.52%
35年:2.13%

融資保証料 無料
事務手数料 2.16%(税込)
一部繰上返済 無料
団信保険料 無料(込)
借り換え 可能

 

金利の安さ ★★★★★
手数料の安さ ★★★★
返済しやすさ ★★★★

 

じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン公式ホームページ


新生銀行住宅ローン

ランキング5位:新生銀行

新生銀行の住宅ローンは非常にバランスのとれた住宅ローサービスとなっています。ローン金利も安い上、手数料も50000円と他行と比べるとかなり安い水準です。また、繰上返済手数料は当然無料。
もちろん、借り換えローンにも利用可能で、事務手数料は50000円と安く、さらに保証料も無料です。
>>新生銀行住宅ローン詳細

こんな特徴がある住宅ローンです。
・万が一の場合の場合の「生活貸越」などのサービス
・通販型ではなく、ちゃんと店舗(支店)がある

こんな人に向いている借り換えローンです。
・新生銀行を預金口座として利用している方
(プラチナの方は事務手数料無料、ゴールドは半額)

固定期間 5年〜35年
上限額 1億円
ローン金利

変動:0.60%
5年:0.85%
10年:1.00%
35年:1.85%

融資保証料 無料
事務手数料 50000円
繰上返済 無料(1円〜
団信保険料 込み
借り換え 可能

新生銀行 住宅ローン
新生銀行住宅ローン公式ホームページ


楽天モーゲージ

ランキング6位:楽天銀行(フラット35)

楽天銀行のフラット35は金利&手数料の安さが特徴です。金利はもちろん、全フラット35提供業者の中で最安なのですが、さらに事務手数料も1.05%〜1.365%と安いのが特徴です。
※「楽天銀行」を返済口座にすることで、通常1.365%の事務手数料が1.05%に割引されます。

フラット35を使って住宅ローンを利用したいという方にとっては一番お勧めな住宅ローンサービスです。

まあ、借り換えで長期固定の住宅ローンを使う必要性はやや低いかもという考えはありますね。

その一方で残りの年数が20年未満ということであればフラット20の低金利を適用することができますので魅力があります。
>>楽天銀行住宅ローン詳細

こんな特徴がある住宅ローンです。
・固定金利で借り換えができる

こんな人に向いている借り換えローンです。
・残りの住宅ローン返済年数が20年未満の方
・団信が使えない、使いたくない方

固定期間 15年〜35年
上限額 8000万円
ローン金利

20年:0.98%
35年:1.06%

フラット35S対象物件は契約から5〜10年間、金利がさらに下がります。

融資保証料 無料
事務手数料 1.08〜1.404%
繰上返済 無料(100万〜
団信保険料 別途
借り換え 可能

楽天銀行のフラット35
楽天銀行住宅ローン(フラット35) 公式ホームページ

 

 

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