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楽天銀行住宅ローン・フラット35

楽天銀行は、変動金利、固定特約、フラット35、50年住宅ローン、つなぎローンをまとめて検討できるネット銀行です。2026年は、フラット35だけでなく変動金利型も含め、団信、返済口座、事務手数料、資金受取月の金利を同じ条件で比較します。

楽天銀行のフラット35

楽天銀行は、【フラット35】の印象が強い金融機関ですが、2026年時点では変動金利（固定特約付き）、固定と変動、50年住宅ローン、つなぎローンも確認できます。注文住宅ではつなぎ融資、長期固定ではフラット35、返済額を抑えたい場合は変動金利型というように、目的ごとに候補が変わります。

金利は資金受取月のものが適用されるため、申込時の表示金利だけでは判断できません。楽天銀行口座を返済口座にするか、団信をどのプランにするかでも総支払額が変わります。

2026年7月に確認した主な金利

楽天銀行は、変動金利型とフラット35の両方を検討できる一方、金利は毎月見直され、申込時ではなく借入時の金利が適用されます。2026年7月時点の確認金利は次の通りです。

変動金利だけで比較する場合は変動金利ランキング、固定10年も含めて見る場合は10年固定金利比較、フラット35まで含める場合はフラット35徹底比較で同月の候補を横並びにできます。

楽天銀行住宅ローンの2026年チェックポイント

競合と比べたときの見方

楽天銀行は、フラット35を含む固定金利系と変動金利型を同じ銀行で見られる点が強みです。住信SBIネット銀行もフラット35と変動金利の両方を確認できますが、楽天銀行はつなぎローンやオンライン相談の導線を重視する人に向きます。

変動金利だけで比較するなら、auじぶん銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行なども候補になります。フラット35を比較するなら、金利だけでなく、事務手数料、つなぎ融資、団信、金利引下げ制度の対象可否を同じ条件で見てください。

ランキングから来た人の確認順

楽天銀行は、変動金利型、フラット35、つなぎローンを同じ銀行で確認できるため、目的を分けないと比較がぼやけます。ランキングから候補に入れたら、まず借り方を決めてから商品を見ます。

楽天銀行で見落としやすい上乗せ条件

楽天銀行の変動金利（固定特約付き）は、融資事務手数料が330,000円（税込）の定額型で、借入額が大きいほど手数料負担を抑えやすい設計です。一方で、返済口座に他行口座を指定する場合は年0.3％、ペアローン連生型団信・夫婦連生型団信や100％保障がん団信を選ぶ場合は年0.2％の上乗せが案内されています。

フラット35では、楽天銀行口座を返済口座にする場合と他行口座にする場合で融資事務手数料率が変わります。注文住宅では、土地取得資金、着工金、中間金など最大3回まで分割してつなぎローンを使える案内がありますが、つなぎ期間中の金利・手数料も別に確認しましょう。

向いている人・注意したい人

金利上乗せを含めた返済額の見方

楽天銀行は定額手数料が魅力になる一方、返済口座や団信で金利が上乗せされると毎月返済額と総利息が変わります。次の表は4,000万円・元利均等返済・ボーナス返済なしの概算で、事務手数料や団信上乗せ以外の諸費用は含めていません。

楽天銀行口座を返済口座にするか、団信をどこまで厚くするかで差が出ます。フラット35と変動金利型を迷う場合は、総支払額比較シミュレーションで借入時金利、団信上乗せ、事務手数料、固定期間終了後の返済額を同じ条件で比べましょう。

楽天銀行住宅ローンのFAQ

楽天銀行住宅ローンの2026年7月の変動金利は？

住宅ローン（金利選択型）の変動金利が年1.500％から、特別金利プランが年1.224％から確認されています。金利は毎月見直され、申込時ではなく借入時の金利が適用されます。

フラット35と変動金利のどちらを選べますか？

楽天銀行ではフラット35、住宅ローン（金利選択型）、固定と変動、50年住宅ローン、つなぎローンを確認できます。全期間固定を重視するならフラット35、返済額を抑えたいなら変動金利型を比較します。

上乗せ金利に注意する条件は？

返済口座に他行口座を指定する場合、ペアローン連生型団信・夫婦連生型団信、100％保障がん団信などでは金利上乗せが案内されています。表示金利だけでなく、選ぶ口座と団信を含めて比較します。