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元利均等返済とは

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元利均等返済（がんりきんとうへんさい）とは、元金と利息を合わせた毎月返済額が、返済期間中ほぼ一定になるように返済する方式です。住宅ローンで最も選ばれやすい返済方法で、毎月の返済額を把握しやすいことが特徴です。

メリット

• 毎月返済額が一定になり、家計管理をしやすい
• 借入当初の返済額を元金均等返済より抑えやすい
• 教育費や生活費など、他の支出と返済計画を合わせやすい

デメリット

借入当初は返済額に占める利息の割合が大きく、元金の減り方は元金均等返済より遅くなります。そのため、同じ金利・同じ返済期間で比較すると、総利息は元金均等返済より多くなりやすい点に注意が必要です。

2026年の選び方

2026年は金利上昇を前提に、変動金利を選ぶ場合の返済額増加リスクを確認することが大切です。元利均等返済でも、固定金利なら返済額を固定しやすい一方、変動金利では金利見直しにより将来の返済額が増える可能性があります。

返済額の安定を重視するなら元利均等返済、総利息の圧縮を重視し、当初返済額に余裕があるなら元金均等返済も比較対象になります。

元利均等返済が向くケース

向くケース	理由
毎月返済額を安定させたい	借入当初から返済額を把握しやすく、家計管理や教育費の計画と合わせやすい方式です。
借入当初の支出を抑えたい	元金均等返済より初期返済額を抑えやすいため、購入直後の家具・引越し・修繕費を残しやすくなります。
変動金利を選ぶ	返済額が一定に見えても、金利見直し後は返済額や未払利息の扱いが変わる場合があります。返済計画で上昇時を試算します。
総費用も比較したい	同じ借入額・期間なら元金均等返済より総利息が多くなりやすいため、元利均等返済と元金均等返済の比較で差を確認します。

関連ページ：元利均等返済と元金均等返済の比較、金利のある時代の住宅ローン選び

 

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