住宅ローン比較.com（HOME）＞住宅ローンQ&A＞住宅ローンの借入に関するQ&A＞住宅ローンでその他の借金の返済をするのはだめですか？

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住宅ローンの使い道

診断結果、金利、借り換え効果は入力条件と金融機関の審査により異なります。

住宅ローン以外にフリーローンやカードローンの借入れがあります。住宅購入時に住宅ローンを少し多めに借りて、既存の借金を一括返済することはできるのでしょうか。2026年時点の資金使途と審査上の注意点を整理します。

 

回答：住宅取得と関係のない借金返済には使えません

住宅ローンは、住宅の購入・建設・借り換えなど、契約で定められた資金使途に使うローンです。カードローン、フリーローン、ショッピングリボ、自動車ローンなど、住宅取得と直接関係のない借金を返済する目的で多めに借りることは原則できません。

売買契約書や請負契約書、諸費用明細、見積書などで使い道を確認したうえで融資額が決まるため、住宅価格を超えて目的外の資金を借りる、いわゆるオーバーローンは審査上も契約上も問題になります。虚偽の見積書や資金計画で借りた場合、融資取消しや一括返済を求められるリスクがあります。

諸費用ローンと既存借入の返済は別物です

2026年現在、多くの金融機関では、住宅購入に伴う諸費用を住宅ローンに含められる場合があります。たとえば登記費用、仲介手数料、保証料、融資事務手数料、火災保険料、引越し費用の一部などです。これらは住宅取得に付随する費用であり、既存のフリーローン返済とは扱いが異なります。

また、中古住宅購入とリフォームを同時に行う場合は、リフォーム一体型住宅ローンやフラット35リノベなどを検討できることがあります。これも住宅取得・改修に関する資金であり、生活費や過去の借金返済とは分けて考えます。

既存借入がある場合は、審査前に整理する

既存借入は住宅ローン審査で確認され、返済負担率に影響します。住宅ローンでまとめて返すのではなく、申込前に次の順番で整理しましょう。

• カードローン、リボ払い、フリーローンの残高と毎月返済額を一覧化する
• 高金利の借入れから完済または減額できないか検討する
• 使っていないカードローン枠・キャッシング枠を解約または減額する
• 完済後の手元資金が、諸費用・引越し・入居後支出に足りるか確認する
• 申込書には既存借入を正確に記載する

既存借入が多いまま住宅購入を急ぐと、審査に通っても家計が苦しくなりやすくなります。金利のある時代では、住宅ローン金利が上がった場合の返済額も含めて、借入総額を抑える判断が重要です。

既存借入があるときの進め方

審査前に借入を減らす場合も、預貯金をすべて返済に回せばよいわけではありません。返済負担率、信用情報、購入後の手元資金を同時に見て、次の順番で整理します。

手順	確認ポイント
残高と毎月返済額を一覧化	カードローン、リボ払い、自動車ローン、教育ローン、スマホ分割払いなどを並べ、住宅ローン審査の返済比率に入るものを確認します。
高金利借入から完済・減額	金利が高い借入は家計への負担が大きく、審査でも重く見られやすい項目です。完済証明や解約書類が必要になることもあります。
不要な借入枠を解約・減額	残高がなくても、カードローン枠やキャッシング枠が審査上確認される場合があります。使わない枠は整理します。
完済後の手元資金を確認	完済を優先しすぎて、諸費用、引越し費用、入居後の修繕費が足りなくなると本末転倒です。頭金と現金の残し方を調整します。
申込書へ正確に記載	借入を隠しても信用情報や通帳明細で確認されることがあります。カードローンと審査、返済負担率、信用情報を確認してください。

関連ページ：住宅ローンと頭金の重要性、カードローンと住宅ローン審査、諸費用ローン

 

診断結果、金利、借り換え効果は入力条件と金融機関の審査により異なります。