住宅ローン借換え費用と総コスト 2026年版

支払い先：借り換え前銀行
現在借りている銀行にローン残高をまとめて返済することを「全部繰上返済」といいます。一部繰上返済は無料でも、全額繰上返済は手数料がかかる商品があります。

手数料の有無は金融機関、手続き方法、固定金利期間中かどうかで変わります。借換えを決める前に、現在の借入先で最新の手数料を確認しましょう。

金額：無料〜数万円程度が目安

現在の借入先が設定している抵当権を抹消するための税金です。少額でも、司法書士報酬と合わせて発生します。

金額：1000円

借換え先の金融機関が新たに抵当権を設定するための税金が「登録免許税」です。

借入額に応じて増えるため、借換え費用の中でも見落としにくい項目です。たとえば2000万円の借換えなら8万円が目安です。

金額：借入額（借り換えローン）の0.4％

抵当権の抹消や設定を司法書士に依頼する場合は報酬が必要です。金融機関指定の司法書士を利用するケースもあります。

金額：3万円〜10万円程度

契約書に添付する印紙税です。電子契約を利用する場合は印紙税が不要になることがありますが、電子契約手数料が別途かかる場合があります。

金額：契約額・契約方法により確認

新しく借換えを行う銀行に支払う手数料です。定額型、定率型、保証料型などがあり、低金利に見えても事務手数料が大きいと総コストが増えることがあります。

定率型は借入額が大きいほど負担が増えます。定額型は初期費用を抑えやすい一方、金利や団信条件との総合比較が必要です。

「借り換えローンランキング」を見るときも、金利、事務手数料、保証料、団信、完済費用を同じ条件で比較してください。

定額型の場合：数万円〜十数万円程度が目安
定率型の場合：借入額に対する一定割合

保証料はローン金利に含まれている場合もあれば別途必要となる場合があります。込なのか別途なのかでかなり金額に差が出ることになりますので必ずチェックしましょう。

また、借り換えの状況によっては保証料が戻ってきて経済効果が発生する場合もあります。

借り換え前の銀行で保証料を事前に払っていた場合
未返済期間に応じた保証料が返金されます。

保証料の扱いは商品によって異なります。保証料が無料でも事務手数料が高い商品、保証料を金利上乗せで支払う商品などがあるため、表示上の「無料」だけで判断しないようにしましょう。

8万円

3万円〜10万円程度

契約方法により確認

定額型または定率型で大きく変動

0円