住宅ローン比較.com（HOME）＞住宅ローンQ&A＞フラット35に関するQ&A＞フラット35は申込をする金融機関で何か違いがありますか？

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フラット35は金融機関で何が違う？

診断結果、金利、借り換え効果は入力条件と金融機関の審査により異なります。

フラット35は住宅金融支援機構の制度を使う全期間固定ローンですが、どの金融機関で申し込んでも完全に同じ条件になるわけではありません。2026年に比較するなら、金利だけでなく、事務手数料、つなぎ融資、団信、サポート体制まで確認します。

 

回答：金利・手数料・サポートに違いがあります

フラット35の基本的な商品性は共通ですが、取扱金融機関によって、金利、融資手数料、つなぎ融資の有無、相談方法、審査・手続きのスピード、団信プランの案内、金利引下げ制度の説明に違いがあります。

2026年時点では、特定の金融機関を「常に最安」と決め打ちするのではなく、借入予定月の金利、借入期間、融資率、団信加入の有無、フラット35S・子育てプラス・リノベなどの対象可否をそろえて比較することが大切です。詳しくは「フラット35徹底比較」も確認してください。

 

フラット35の取扱金融機関を比較するときのチェック表

比較項目	確認する内容
金利	同じ借入期間、融資率、団信加入有無、金利引下げ制度の条件で比較します。
融資手数料	定率型か定額型かで初期費用が大きく変わります。総支払額で見ます。
つなぎ融資	注文住宅では土地代、着工金、中間金の支払い時期に対応できるかを確認します。
団信・制度案内	新機構団信、加入しない場合の金利、フラット35S、子育てプラス、リノベなどの案内を確認します。

 

フラット35の金融機関選びのよくある質問

フラット35は金利だけで選べばよいですか？

金利だけで選ぶのは避けましょう。融資手数料、つなぎ融資、団信、フラット35Sや子育てプラスの案内、審査・実行までの進め方を含めて比較します。

注文住宅でフラット35を使う場合に見るべき点は何ですか？

土地代や着工金・中間金の支払い時期と、フラット35の融資実行時期が合うかを確認します。つなぎ融資や分割実行の有無、手数料、適合証明の取得手順が金融機関ごとに異なります。

比較するときに条件をそろえる項目

フラット35は取扱金融機関ごとに表示金利や手数料の見せ方が異なるため、同じ条件にそろえて比較します。特に2026年は、金利差だけでなく事務手数料と団信条件を含めた総支払額で確認することが重要です。

そろえる条件	確認理由
借入期間	20年以下、21年以上35年以下、35年超などで金利が変わります。フラット20の対象になるかも確認します。
融資率	建設費・購入価額の9割以下か9割超かで金利が変わるため、頭金と諸費用の入れ方をそろえます。
団信加入の有無	新機構団信付きの金利か、団信に加入しない金利かを混同しないようにします。保障内容も確認します。
手数料方式	定率型は借入額が大きいほど初期費用が増えます。定額型と比較するときはトータルコストで見ます。
資金実行までの流れ	注文住宅では、土地代・着工金・中間金に対応できるかが金融機関選びに直結します。つなぎ融資・分割融資も確認します。

 

診断結果、金利、借り換え効果は入力条件と金融機関の審査により異なります。