住信SBIネット銀行住宅ローン

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返済額軽減型のメリットとデメリット / 繰上返済の方法

住宅ローンの繰上返済における返済額軽減型のメリットは、一度支払いを行うことで、以後の住宅ローンの支払額がその金額に応じて軽減されることになるため、繰上返済後の生活設計がより楽になるということが挙げられます。対して、利息等の総支払い総額の軽減効果は期間短縮型の方が高くなるので、利息負担総額の軽減には大きくは寄与しないというデメリットもあります。

繰上返済の返済額軽減型のしくみ

※元利均等返済、金利変動はないものとする

繰上返済における返済額軽減型のしくみは左の図のように見ることができます。図における右下のグレーで塗られた部分が繰上返済を行った部分です。 繰上返済の実施によりちょうど、繰上返済をした元本部分に相当する利息額についても減少することになりますので、利息の軽減効果は、図の右上のグレー部分が該当します。 また、翌月以後の返済額についても右下と右上のグレー部分が減少した金額が翌月以後の返済額となりますので、翌月以後の返済額もあわせて減少します。

返済額軽減型の繰上返済シュミレーション

実際に、返済額軽減型で繰上返済を行う場合のシュミレーションを行っていきます。ここでは、以下の例で計算をしていきます。

繰上返済シュミレーション
借入総額3000万円。　30年返済で100万円の繰上返済を行った場合　

以上のシュミレーションから、月々の利息軽減額については、期間短縮型のほうがはるかに高い軽減効果があることがわかります。