住宅ローン比較.com＞住宅ローンの申込・審査＞住宅ローンの審査基準＞利用実績

このページにはプロモーションが含まれます

銀行の利用実績と住宅ローン審査

APPLICATION GUIDE

申込・審査・諸費用

申込条件、審査、必要書類、諸費用を準備する

テーマの記事一覧

 

口座の利用実績は評価される

銀行口座での利用実績があれば、銀行側としては毎月の入出金や取引状況を確認しやすくなります。ただし、単に口座があるだけでは十分ではありません。審査で重視されるのは、収入の安定性、返済余力、信用情報、物件の担保評価です。

利用実績として見られやすいのは、次のような取引です。

・定期預金、積立預金などの預金をしている
・公共料金、クレジットカードなどの引き落とし口座になっている
・銀行発行のクレジットカードを持っている（使っている）
・給料などの振込口座になっている
・銀行の会員ステージや住宅ローン金利優遇の対象サービスを利用している
・その他、その銀行が提供している金融サービスを無理なく利用している
・上記が長期間継続されている

といったことが補助的に評価される場合があります。ただし、金利優遇や審査上の扱いは金融機関ごとに異なります。無理に投資信託や外貨預金などを契約する必要はありません。住宅ローンのために余計な手数料やリスクを負うより、返済比率を下げ、頭金と生活防衛資金を確保する方が重要です。

銀行取引で見られやすいプラス材料・マイナス材料

取引状況	審査での見られ方	申込前に整えること
給与振込・公共料金の引落し	毎月の収入と支出の流れを確認しやすく、家計の安定性を示す補助材料になります。	残高不足を起こさず、引落し日と給与日を把握しておきます。
預金残高・積立の継続	頭金、諸費用、生活防衛資金を準備できているかを見る材料になります。	契約直前に資金を集めるだけでなく、無理なく貯めている履歴を作ります。
住宅ローン優遇サービス	給与振込や口座開設で金利優遇が受けられる商品があります。	優遇条件を満たすために不要な金融商品を契約しないよう、総支払額で判断します。
残高不足・延滞	信用情報に載る延滞だけでなく、同じ銀行内の取引履歴として悪材料になることがあります。	少額の引落しでも遅れないよう、申込前に支払日を整理します。
カードローン・短期借入の増加	返済比率を押し上げ、資金繰りが不安定と見られやすくなります。	使っていない借入枠やリボ払いも含めて、完済・解約・残高整理を検討します。

 

悪い取引はかえって悪材料になることも

その一方で、カードローンやクレジットカードの返済遅延、残高不足による引き落とし不能、短期間での借入増加はマイナス材料になります。信用情報に登録される延滞だけでなく、同じ銀行内での取引状況が悪い場合も注意が必要です。

ネット銀行では、口座取引の長さよりも、申込情報、信用情報、年収、返済比率、物件評価、団信を機械的・総合的に確認する傾向があります。メインバンクで申し込むか、金利や団信が有利な別の金融機関を選ぶかは、総支払額と審査通過可能性の両方で比較しましょう。

 

メインバンクとネット銀行は役割を分けて比較する

普段使っている銀行に相談するメリットは、給与振込や預金、地元物件への理解、対面相談のしやすさです。一方、ネット銀行は低い金利、団信の保障、手続きの速さに強みがあることがあります。どちらか一方に決め打ちせず、申込前に比較軸を分けると判断しやすくなります。

比較軸	メインバンク・地域銀行	ネット銀行
相談方法	店舗やローンセンターで相談しやすく、注文住宅や地元物件の相談に向きます。	オンライン中心で、書類提出や連絡をWebで進めやすい商品が多いです。
金利・優遇条件	給与振込、口座利用、取引状況で優遇がある場合があります。	低金利でも、口座指定、スマホ契約、でんき契約、物件条件などの優遇条件を確認します。
審査の見られ方	取引履歴が補助材料になることはありますが、返済比率や信用情報が中心です。	申込情報、信用情報、物件資料、団信告知を整えてスムーズに出すことが重要です。
向いているケース	地元で相談したい、土地・注文住宅、つなぎ融資、分割実行を確認したい人。	金利・団信・手数料を細かく比較し、オンラインで手続きを進めたい人。

最終的には、金利、団信、事務手数料、総支払額を同じ条件で比較しましょう。

＞＞住宅ローンの審査基準と審査内容のページに戻る

 

NEXT GUIDE

次に読む

申込・審査・諸費用の記事一覧

01利用条件申込前に確認する前提条件02審査基準金融機関が確認する項目03事前審査と本審査違いと手続きの順番